A regra 50/30/20 para organização financeira: aprenda como utilizá-la!

Criar um plano financeiro nem sempre é fácil, por isso existem algumas técnicas de organização para facilitar o processo, como é o caso da regra do 50 30 20.

Antes de te apresentarmos esse modelo de orçamento, é importante lembrar que elaborar um planejamento das finanças deve ser visto não apenas como uma programação para pagar suas contas em dia, mas também como uma ferramenta de otimização da renda.

Ou seja, no seu orçamento financeiro pessoal você vai definir quanto gastar em cada categoria de despesa de acordo com suas prioridades. 

É nesse sentido que surge o método do 50-30-20, que te ajuda a dividir e organizar seu salário por meio da definição de percentuais para cada categoria de gastos.

Quer entender melhor como usar esse método tão prático? Então, leia este artigo até o final e descubra como organizar sua vida financeira pode ser simples!

O que é a regra 50 30 20?

A regra do 50 30 20 nada mais é do que um método de distribuição de renda. Ou seja, ele sugere uma forma ideal de utilização do nosso dinheiro.

Nesse caso, vamos considerar 3 categorias de gastos principais.

• Essencial: O modelo sugere que utilizemos 50% da nossa renda com gastos essenciais. Logo, devem estar incluídas nessa categoria despesas necessárias para nossa subsistência básica, como por exemplo, aluguel, alimentação, transporte etc.
• Vontades: Todos os gastos com bens de consumo e serviços que não forem essenciais devem estar incluídos nessa categoria. Além disso, o valor máximo deve corresponder a 30% da renda.
• Investimentos. Com 80% dos seus ganhos comprometidos nas categorias anteriores, está na hora de separar uma parte da sua renda para quitar dívidas, montar uma reserva financeira ou diversificar a carteira de investimentos. Esta parcela representa suas economias e metas financeiras, sendo assim, deve representar pelo menos 20% da renda.

Simples, concorda? Basta separar seus gastos de forma objetiva nas três categorias acima e observar se eles obedecem aos percentuais da regra 50 30 20.

Assim, se encontrar valores mais altos nas duas primeiras categorias, ajuste seus gastos fazendo cortes e reajustando seu padrão de vida aos seu nível de ganhos.

Já na terceira categoria, o raciocínio é “quanto mais melhor”. Por exemplo, se você consegue poupar 50% da sua renda e viver confortavelmente com percentuais de 30 e 20 nas duas primeiras classes de despesas apresentadas, ótimo!

Significa que você atingirá suas metas e liberdade financeira mais rápido.

Dessa forma, mantenha a seguinte lógica em mente: as duas primeiras categorias apresentam valores máximos de gastos, já a terceira que representa o que deve economizar no mês, o percentual é o mínimo.

Como organizar o salário com a técnica 50 30 20?

Agora que você já sabe o que é e como funciona a regra 50/30/20, é hora de aprender como dividir o salário utilizando essa técnica. Vamos lá?

Essencial

Para começar a aplicar 50 30 20 é importante conhecer todos os seus gastos nesta categoria e adequa-los o mais rápido possível aos 50%

A maioria das pessoas que não possuem nenhum controle de gastos, ao começarem a fazer as contas do que gastam, perceberão que suas despesas extrapolam os percentuais do método.

E, é bem provável, que a maior parte chegue, também, à conclusão de que seus orçamentos estão divididos em proporções como 70-30, sem nenhuma parcela reservada para objetivo financeiro. 

Então, o que pode ser considerado como gastos essenciais?

De forma geral, despesas com: 

• Aluguel;
• Alimentação;
• Educação;
• Saúde;
• Conta de água;
• Conta de energia;
• Gás de cozinha;
• Transporte; etc.

A categoria pode ser mais ou menos abrangente a depender das suas necessidades, por exemplo, para alguém que trabalha no modelo home office a conta da internet é um item de primeira necessidade, pois sem a mesma não há renda.

30% para Vontades e gastos supérfluos

Nesta categoria estão os gastos com os bens de consumo considerados supérfluos que representam os itens que trazem satisfação imediata ao consumidor, mas podem levar-nos ao descontrole financeiro.

Sendo assim, devemos ter um cuidado especial, pois muitas vezes é nesta categoria que surgem os problemas.

Por exemplo, o endividamento causado pela falta de compatibilidade dos seus ganhos com os seus gastos, acúmulo de parcelas no cartão de credito  e consumismo.

Para evitar tanto as dívidas quanto sair da regra 50 30 20, é essencial viver um padrão de vida de acordo com os seus ganhos. Na verdade, o ideal é viver “um degrau abaixo”, pois isso irá garantir a economia dos 20% da renda.

Portanto, para fecharmos esse tópico, vamos citar exemplos que se encaixam como desejos:

• Viagens;
• Serviços de streaming ou TV a cabo;
• Lazer (restaurante, cinema, dentre outros);
• Compras de produtos não essenciais.

Analisando rapidamente a lista acima, percebemos que são gastos que contam com a possibilidade de cortes rápidos.

Para se adequar ao método 50 30 20 de organização do orçamento, basta cancelar serviços ou diminuir pacotes, por exemplo.

20% para pagamento de dívidas e/ou investimentos

Esta categoria será uma novidade para a maior parte dos adeptos dessa forma de organização financeira. Levando em consideração que não é um hábito do brasileiro constituir reservas nem economizar parte do que ganha.

Além de valores destinados a constituir uma poupança, aqui, também devem estar incluídas as parcelas de financiamentos imobiliários ou automotivos, eventuais empréstimos e contas em atraso.

O percentual de 20% do seu planejamento financeiro deve ser destinado primeiramente a quitação de dívidas, se houver.

Com as contas em ordem, o aconselhável é que comece a construir a reserva de emergência, que é um valor correspondente a pelo menos 6 meses dos seus gastos mensais.

Ou seja, se você gasta R$1.000 por mês, recomendamos que tenha pelo menos R$6.000 guardados para imprevistos.

Na prática, a reserva financeira é um “colchão financeiro” para um momento de necessidade como uma emergência de saúde, a perda inesperada de um emprego e outras fatalidades que podem acontecer.

Ela servirá para que você não precise recorrer a empréstimos, evitando pagar altas taxas por isso.

Vamos colocar em prática? Deixe suas dúvidas nos comentários!